Eu estava assistindo um vídeo sobre empreendedorismo em um canal de finanças no qual me fez refletir sobre a minha trajetória como empreendedor e corretor de seguros iniciante. Dedici então criar este artigo que tem como proposta ajudar aqueles que estão estudando para tirar a SUSEP ou pensam em empreender no mercado de seguros.
Se você já está com a SUSEP fresquinha e começou a vender agora, talvez este conteúdo também possa ser útil. Vamos juntos!
O que todo corretor precisa saber antes de abrir o CNPJ
Já me doeu criar este tópico porque com certeza ele poderia ser um artigo a parte, mas vou ser direto ao ponto aqui apenas para poder dar uma introdução sobre os aspectos que podem fazer você sair na frente dos demais corretores de seguros iniciantes.
A maioria das empresas no Brasil não sobrevive
A maioria das empresas brasileiras fecha as portas em poucos anos. Dados do IBGE e do Sebrae mostram que cerca de 20% fecham no primeiro ano e mais de 60% encerram as atividades antes de completarem cinco anos de existência.
Principais Motivos
- Falta de planejamento: Iniciar o negócio sem analisar o mercado.
- Gestão financeira ruim: Misturar contas pessoais com as da empresa.
- Carga de impostos alta: Tributos pesados que drenam o caixa.
- Excesso de burocracia: Dificuldade para lidar com regras fiscais.
- Juros e crédito: Juros altos que encarecem empréstimos e dívidas.
Calma, esta é uma realidade que voê precisa ter em mente, mas não é a realidade exatamente do mercado segurador. Independente disso, é importante saber o que todo empreendedor precisa fazer para se destacar, ter um negócio saudável e sair na frente logo de cara quando abrir a sua empresa.
Eu sou o exemplo do quanto isso é importante, não porque eu segui rigorosamente tudo que você vai ler logo mais, mas porque eu estou trocando a roda do carro com ele andando.
Não ter feito ou tardar para se preparar ao abrir uma empresa me custou e me custa mais caro.
Como diz a frase amplamente atribuída ao estadista alemão Otto von Bismarck, “O homem inteligente aprende com os próprios erros; o sábio aprende com os erros dos outros”, eu fui burro ao saber do erro dos outros e negligenciar isso.
Gostaria de agradecer o senhor Bismarck porque agora me enxergo como inteligente ao perceber os meus erros e creio que a partir deste momento é o que fará o meu negócio crescer de verdade.
O corretor de seguros é o principal canal de distribuição do mercado brasileiro
Hoje os corretores respondem por cerca de 80% das vendas e da comercialização de apólices no país. Esse volume expressivo nos consolida como a categoria com a principal força de captação, relacionamento e consultoria para os clientes perante as seguradoras.
O Papel Estratégico do Corretor 👇
- Intermediação: Conecta a necessidade do cliente às regras técnicas da seguradora.
- Consultoria: Auxilia na escolha da cobertura ideal e atua ativamente no momento do sinistro.
- Regulamentação: A profissão e o registro oficial são fiscalizados pela Superintendência de Seguros Privados (Susep)
Eu não preciso ensinar os padres a rezar a missa. Todos que conhecem o mercado, seja corretor ou algum outro profissional do mercado sabe o quanto o canal corretor é forte.
Caso você seja novato na profissão, saiba que tem um papel fundamental para as seguradoras.
Enfim, você pode ser sábio e aprender com os meus erros, principalmente no planejamento e gestão financeira, que eu tanto negligenciei. Se você quer ser “inteligente” ao aprender com os próprios erros, correndo o risco de quebrar também fique a vontade.
Como eu sou o teu amigo e valorizo a sua presença aqui te aconselho a ler até o fim.
1º Organização financeira do corretor de seguros empreendedor
A recomendação é para quem busca criar um negócio, mas creio que vale também para o corretor de seguros que só pretende seguir a carreira de autônomo.
- Orçamento pessoal ou familiar
- Reserva de emergência
- Seguro de vida
- Separar finanças pessoais da pessoa jurídica
Não adianta você partir para empreender sem fazer esta organização. Isto é o básico, não precisa nem olhar o restante se você não estiver organizado financeiramente.
“Ah, mas fulano de tal usou dois cartões de crédito para empreender e deu certo.” “Ah, mas fulano de tal pegou o cheque especial para empreender e deu certo.”
O exemplo do burro é a exceção! Guarde isso com você.
2º Organização financeira da sua corretora
Caso você já tenha feito a organização financeira da sua vida, a da sua empresa não será problema pra você, será um alívio e terá impacto na sua vida também. Ter um fluxo de caixa e uma organização para a sua corretora de seguros é fundamental!
- Crie o fluxo de caixa da empresa
- Aprenda a ler o DRE (Demonstração do Resultado do Exercício)
- Crie a reserva de emergência do seu negócio
- Faça retiradas, mas deixe caixa
O dinheiro da empresa não é o seu dinheiro. Não ter dinheiro em caixa faz de você um ladrão do próprio negócio. Se você está começando agora, faça retiradas de no máximo 25%.
O que fazer com os outros 75%? Você irá usar esta outra parte para fazer o seu negócio se organizar minimamente para buscar escala, crescimento.
Empresa que não cresce está fadada ao fracasso. Se no seu relatório o seu crescimento está igual a inflação você está se mantendo, se está acima está crescendo e se estiver abaixo está pagando para trabalhar.
Continuar trabalhando sem crescimento real vai fazer o seu negócio quebrar em algum momento, não tem jeito.
3º Divulgue a sua corretora de seguros
Em outras palavras, faça publicidade na sua corretora. As pessoas precisam saber que ela existe, principalmente na sua cidade se a sua estratégia é vender preferencialmente em determinada região.
Já ouviu falar em Branding?
É exatamente fazer publicidade sem intenção de vender no primeiro momento, mas sim com o objetivo de se tornar conhecido e ocupar um espaço mental na cabeça das pessoas.
Fazer campanhas de conversão depois será muito mais fácil. É mais fácil vender para quem já te conhece.
4º Use linhas de crédito subsidiada
Fazer um empréstimo para pessoa física é horrível, portanto, não é disso que se trata, estou falando aqui de crédito para pessoa jurídica. Após um período de atuação, seguramente de 2 a 4 anos, já é possível entender o quanto que a sua corretora de seguros tem de potencial de crescimento.
Faça uma pesquisa na prefeitura da sua cidade, banco de maior relacionamento, SEBRAE e no BNDES.
Vá em busca de crédito para alavancar o seu negócio e faça a conta. Todo bom negócio, seguramente, tem potencial de pagar uma dívida de 8% a 20% de juros. Quando falamos de uma corretora de seguros então, nem se fale, tem ainda mais potencial devido a margem ser muito boa e possuir produtos para fazer cross-sell.
5º Tenha um sócio
Venda parte do seu negócio. Pode ser que não seja possível em um primeiro momento, mas você deve pensar nisso no médio e longo prazo para buscar crescimento e mais oportunidades.
Não estou te dizendo para fazer sociedade com o seu irmão, o teu primo ou com o cunhado. A não ser que sejam uma excelente oportunidade. Não adianta em nada ter um sócio que não vá trazer resultado imediato para o seu negócio.
Seja em clientes, conhecimento e/ou principalmente, um investimento financeiro que vá mudar o status da sua corretora. O sócio prospectado tem que contribuir para uma mudança de patamar, caso contrário servirá apenas para te dar mais trabalho e dividir o resultado sem nenhum esforço.
Cuidado também para o tamanho do ego se você busca crescimento. Um sócio vai te ajudar muito se o objetivo é crescer de verdade.
6º Postar nas redes sociais todos os dias
Se você é empresário e está abrindo mão de se tornar conhecido gratuitamente ao escolher não postar nas redes, pode estar perdendo clientes para quem está fazendo isso. Eu estou negligenciando isso neste momento.
Existem várias maneiras de fazer isso. Não posto todos os dias, mas não estou parado. Estou dando os meus pulos aqui e gerando leads de forma orgânica.
O que para muitos negócios no Brasil, e no mundo, é visto como algo que morreu (vulgo SEO), para o nosso mercado ainda é algo pouco explorado e mesmo sendo iniciante e pequeno estou gerando resultados com esta estratégia.
Se você pretende usar pelo menos dois canais para criar conteúdo de forma consistente, certamente estará tendo muito resultado.
